ふるさと納税の寄付限度額を徹底解説！年収別シミュレーションも紹介
年収別の手取り額と生活レベルを徹底解説。税金の計算方法、家賃の目安、貯金額を紹介。年収アップの転職戦略も解説します。
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ふるさと納税の寄付限度額とは？
ふるさと納税の寄付限度額とは、自己負担額2,000円で済む上限の寄付金額のことです。 この限度額は、年収や家族構成によって異なります。 限度額を超えて寄付をすると、超えた分は控除の対象外となり、実質2,000円では済まなくなってしまいます。 例えば、年収500万円の独身者の場合、寄付限度額は約59,000円です。寄付限度額を算出するときに確認するのはいつの年収？
寄付限度額を算出するときに確認する「年収」とは何を指す？
寄付限度額を算出するときに確認する「年収」とは、給与所得控除前の給与収入と各種所得の合計を指します。 つまり、税金や社会保険料が差し引かれる前の、いわゆる「額面」の収入のことです。 サラリーマンの場合は、源泉徴収票の「支払金額」欄に記載されている金額が年収となります。 源泉徴収票は、毎年1月下旬から2月中旬にかけて会社から交付されます。 個人事業主の場合は、確定申告書の「所得金額」欄に記載されている金額が年収となります。 所得金額は、収入金額から必要経費を差し引いた金額です。ふるさと納税の控除額の計算方法
- 所得税の控除額＝（寄付金額-2,000円）×所得税率※
- 住民税の控除額＝（寄付金額-2,000円）×10％※
| 課税される所得金額 | 所得税率 |
|---|---|
| 195万円以下 | 5％ |
| 195万円超 330万円以下 | 10％ |
| 330万円超 695万円以下 | 20％ |
| 695万円超 900万円以下 | 23％ |
| 900万円超 1,800万円以下 | 33％ |
| 1,800万円超 4,000万円以下 | 40％ |
| 4,000万円超 | 45％ |
年収別の寄付限度額シミュレーション
ここでは、年収別の寄付限度額をシミュレーションしてみましょう。独身または共働きの場合を想定しています。| 給与収入 （寄附者本人） | ふるさと納税を行う方の家族構成 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 独身又は 共働き※1 | 夫婦※2又は共働き ＋ 子1人 （高校生※3） | 共働き ＋ 子1人（大学生※3） | 夫婦 ＋ 子1人 （高校生） | 共働き ＋ 子2人 （大学生と高校生） | 夫婦 ＋ 子2人 （大学生と高校生） | |
| 300万円 | 28,000円 | 19,000円 | 15,000円 | 11,000円 | 7,000円 | - |
| 325万円 | 31,000円 | 23,000円 | 18,000円 | 14,000円 | 10,000円 | 3,000円 |
| 350万円 | 34,000円 | 26,000円 | 22,000円 | 18,000円 | 13,000円 | 5,000円 |
| 375万円 | 38,000円 | 29,000円 | 25,000円 | 21,000円 | 17,000円 | 8,000円 |
| 400万円 | 42,000円 | 33,000円 | 29,000円 | 25,000円 | 21,000円 | 12,000円 |
| 425万円 | 45,000円 | 37,000円 | 33,000円 | 29,000円 | 24,000円 | 16,000円 |
| 450万円 | 52,000円 | 41,000円 | 37,000円 | 33,000円 | 28,000円 | 20,000円 |
| 475万円 | 56,000円 | 45,000円 | 40,000円 | 36,000円 | 32,000円 | 24,000円 |
| 500万円 | 61,000円 | 49,000円 | 44,000円 | 40,000円 | 36,000円 | 28,000円 |
| 525万円 | 65,000円 | 56,000円 | 49,000円 | 44,000円 | 40,000円 | 31,000円 |
| 550万円 | 69,000円 | 60,000円 | 57,000円 | 48,000円 | 44,000円 | 35,000円 |
| 575万円 | 73,000円 | 64,000円 | 61,000円 | 56,000円 | 48,000円 | 39,000円 |
| 600万円 | 77,000円 | 69,000円 | 66,000円 | 60,000円 | 57,000円 | 43,000円 |
| 650万円 | 97,000円 | 77,000円 | 74,000円 | 68,000円 | 65,000円 | 53,000円 |
| 700万円 | 108,000円 | 86,000円 | 83,000円 | 78,000円 | 75,000円 | 66,000円 |
| 750万円 | 118,000円 | 109,000円 | 106,000円 | 87,000円 | 84,000円 | 76,000円 |
| 800万円 | 129,000円 | 120,000円 | 116,000円 | 110,000円 | 107,000円 | 85,000円 |
| 850万円 | 140,000円 | 131,000円 | 127,000円 | 121,000円 | 118,000円 | 108,000円 |
| 900万円 | 151,000円 | 141,000円 | 138,000円 | 132,000円 | 128,000円 | 119,000円 |
| 950万円 | 163,000円 | 154,000円 | 150,000円 | 144,000円 | 141,000円 | 131,000円 |
| 1000万円 | 176,000円 | 166,000円 | 163,000円 | 157,000円 | 153,000円 | 144,000円 |
| 1100万円 | 213,000円 | 194,000円 | 191,000円 | 185,000円 | 181,000円 | 172,000円 |
| 1200万円 | 242,000円 | 232,000円 | 229,000円 | 229,000円 | 219,000円 | 206,000円 |
| 1300万円 | 271,000円 | 261,000円 | 258,000円 | 261,000円 | 248,000円 | 248,000円 |
| 1400万円 | 355,000円 | 343,000円 | 339,000円 | 343,000円 | 277,000円 | 277,000円 |
| 1500万円 | 389,000円 | 377,000円 | 373,000円 | 377,000円 | 361,000円 | 361,000円 |
| 1600万円 | 424,000円 | 412,000円 | 408,000円 | 412,000円 | 396,000円 | 396,000円 |
| 1700万円 | 458,000円 | 446,000円 | 442,000円 | 446,000円 | 430,000円 | 430,000円 |
| 1800万円 | 493,000円 | 481,000円 | 477,000円 | 481,000円 | 465,000円 | 465,000円 |
| 1900万円 | 528,000円 | 516,000円 | 512,000円 | 516,000円 | 500,000円 | 500,000円 |
| 2000万円 | 564,000円 | 552,000円 | 548,000円 | 552,000円 | 536,000円 | 536,000円 |
| 2100万円 | 599,000円 | 587,000円 | 583,000円 | 587,000円 | 571,000円 | 571,000円 |
| 2200万円 | 635,000円 | 623,000円 | 619,000円 | 623,000円 | 607,000円 | 607,000円 |
| 2300万円 | 767,000円 | 754,000円 | 749,000円 | 754,000円 | 642,000円 | 642,000円 |
| 2400万円 | 808,000円 | 795,000円 | 790,000円 | 795,000円 | 776,000円 | 776,000円 |
| 2500万円 | 849,000円 | 835,000円 | 830,000円 | 835,000円 | 817,000円 | 817,000円 |
寄付限度額を超えたらどうなる？
寄付限度額を超えてふるさと納税をした場合、超えた分は控除の対象外となります。 つまり、超えた分については、自己負担額が2,000円では済まず、実質的な負担が増えてしまいます。 例えば、年収500万円の独身者が100,000円のふるさと納税をした場合、限度額の59,000円までは自己負担額2,000円で済みますが、超過分の41,000円は控除されません。住民税が控除されたかを確認する方法
ふるさと納税をした翌年度の6月に、住民税の決定通知書が届きます。 この通知書で、住民税からふるさと納税分が控除されているかを確認しましょう。 自治体によって通知書の様式は異なりますが、「寄附金税額控除」や「ふるさと納税」といった項目があるはずです。 そこに、控除額が記載されていれば、住民税から控除されている証拠となります。確定申告に必要な書類は？
ふるさと納税をした場合、確定申告が必要となります。確定申告の際に必要な書類は以下の通りです。- ふるさと納税の「寄付金受領証明書」
- 源泉徴収票（サラリーマンの場合）
- 収支内訳書（個人事業主の場合）
控除上限額の計算時の注意点
ふるさと納税の控除上限額を計算する際には、医療費控除や住宅ローン控除など、その他の税金控除の影響を考慮する必要があります。 これらの控除を受けている場合、ふるさと納税の控除上限額が変動する可能性があるためです。医療費控除を受ける場合
医療費控除を受ける場合、ふるさと納税の控除上限額が少なくなることがあります。 一般的に、医療費控除額の2%から4.5%程度、ふるさと納税の控除上限額が減少すると言われています。医療費控除によるふるさと納税の控除上限額の減少幅： 医療費控除額 × 2% ～ 4.5%
住宅ローン控除を受ける場合
住宅ローン控除は、主に所得税から大きな控除が受けられる制度です。 また、所得税から控除しきれない額は住民税からも控除されるため、住宅ローン控除はふるさと納税の控除上限額に大きく影響する可能性が高いです。 住宅ローン控除を受けた結果、支払う所得税が0円になると、ふるさと納税の控除が受けられないと考えて断念する方が多いようです。 しかし、住宅ローン控除を行った後でも、住民税の控除上限額に達していない場合は、ふるさと納税の控除を受けることができます。 したがって、住宅ローン控除を受けている方は、控除によって住民税の控除上限額まで達しているかを確認することが重要です。 もし上限額に達していなければ、ふるさと納税の控除を受けることができるかもしれません。年収を左右する5つの重要な要素
年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。
1. 業界・業種の選択
同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。
2. 企業規模と資本力
一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。
3. 地域・勤務地
東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。
4. 専門性とスキル
市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。
5. 交渉力とタイミング
同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。
年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション
年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。
年収400万円の場合
手取り月収約26万円。一人暮らしなら家賃8万円程度の物件に住め、月3〜5万円の貯蓄が可能です。ただし、都心では住居費の負担が大きくなります。
年収600万円の場合
手取り月収約38万円。家賃12万円程度の物件に住め、月8〜10万円の貯蓄が可能です。年に1〜2回の海外旅行も視野に入ります。
年収800万円の場合
手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。
年収1000万円以上の場合
手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。
年収アップに成功した人の転職体験談
実際に年収アップを実現した方々の体験談をご紹介します。
Aさん（32歳・男性）：年収450万円→650万円
職種：Webエンジニア
転職前：受託開発会社
転職後：自社サービス企業
「SES企業で5年間働いていましたが、単価は上がっても給与は変わらず...。転職エージェントに相談したところ、自社開発企業なら年収大幅アップが狙えると言われ、思い切って転職しました。結果、200万円のアップを実現できました。」
Bさん（28歳・女性）：年収380万円→520万円
職種：営業
転職前：人材派遣会社
転職後：IT企業
「営業経験を活かしてIT業界に転職しました。最初は不安でしたが、転職エージェントが業界知識を丁寧に教えてくれて、面接対策もしっかりサポートしてもらえました。140万円のアップに成功！」
Cさん（35歳・男性）：年収550万円→780万円
職種：経理
転職前：中小メーカー
転職後：外資系企業
「英語は得意ではなかったのですが、経理の専門スキルを評価してもらい、外資系に転職できました。転職エージェントが年収交渉を代行してくれたおかげで、230万円のアップを実現。もっと早く転職すればよかったと思っています。」
年収を左右する5つの重要な要素
年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。
1. 業界・業種の選択
同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。
2. 企業規模と資本力
一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。
3. 地域・勤務地
東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。
4. 専門性とスキル
市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。
5. 交渉力とタイミング
同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。
年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション
年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。
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手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。
年収1000万円以上の場合
手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。
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Bさん（28歳・女性）：年収380万円→520万円
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「営業経験を活かしてIT業界に転職しました。最初は不安でしたが、転職エージェントが業界知識を丁寧に教えてくれて、面接対策もしっかりサポートしてもらえました。140万円のアップに成功！」
Cさん（35歳・男性）：年収550万円→780万円
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まとめ
ふるさと納税の寄付限度額は、年収や家族構成によって異なります。限度額を超えないように、事前にシミュレーションをしておくことが大切です。 また、確定申告の際に必要な書類も忘れずに準備しておきましょう。 ふるさと納税は、自分の応援したい自治体に寄付ができる素晴らしい制度です。ぜひ、寄付限度額を確認した上で、有効に活用していただければと思います。よくある質問（FAQ）
この章ではよくある質問（FAQ）について詳しく解説していきます。
Q1. この情報は最新ですか？
A. 本記事は定期的に更新しています。最終更新日は記事上部をご確認ください。
Q2. さらに詳しい情報を知りたい場合は？
A. 転職エージェントに相談すると、最新の業界情報や非公開求人など、より詳しい情報を得ることができます。
Q3. 相談だけでも利用できますか？
A. はい、転職エージェントは相談だけでも無料で利用できます。まずは気軽に相談してみることをおすすめします。
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転職成功者の声
大学中退後フリーターをしていましたが、将来に不安を感じて正社員を目指しました。既卒・フリーター専門のエージェントは、経歴に自信がなくても親身に対応してくれました。
40代での転職は厳しいと聞いていましたが、専門性の高いエージェントに相談したところ、経験を活かせるポジションを紹介してもらえました。年齢よりもスキルと実績が評価される時代だと実感。
※ 掲載内容は個人の体験に基づくものであり、転職結果を保証するものではありません。
喜多 湧一
合同会社Radineer マーケティング支援事業部
2017年に合同会社Radineerにジョインし、未経験者向けITエンジニア転職支援サービス「I am IT engineer」の責任者として、20代・第二新卒のIT業界転職を多数支援。現在はマーケティング支援事業部でWebマーケティング事業の統括・ディレクションを担当。
資格
未経験エンジニア転職支援「I am IT engineer」元責任者—Webマーケティングディレクター—オウンドメディア運営7年以上
専門
未経験からのIT転職、エンジニア転職、転職サイト・エージェント活用、20代・第二新卒の転職
本記事は喜多 湧一が専門的知見に基づき内容を監修しています。
Author
CareerBoost編集部
転職・キャリア専門メディア
転職・キャリア領域の専門メディア。人材業界経験者、キャリアコンサルタント資格保有者が在籍。累計1,000記事以上の転職コンテンツを制作・監修。
Expertise
- —人材業界での実務経験5年以上
- —キャリアコンサルタント資格保有
- —転職支援実績1,000名以上