手取り28万円の生活レベル・年収・偏差値を徹底解説【一人暮らしから家族持ちまで】

手取り28万円という収入は、日本の会社員にとってどのような水準なのでしょうか。一人暮らしなら余裕があるのか、結婚や子育ては可能なのか、気になる方も多いはずです。

本記事では、手取り28万円の額面年収から具体的な生活レベル、収入の偏差値、男女比、そして結婚・子育ての可能性まで、あらゆる角度から徹底的に解説します。これから転職を考えている方や、自分の収入水準を客観的に把握したい方に役立つ情報をお届けします。

手取り28万円の額面給与と年収

まず最初に、手取り28万円がどの程度の額面給与・年収に相当するのかを確認しましょう。

手取りと額面の違いとは

手取り給与とは、会社から支払われる総支給額（額面給与）から、各種税金や社会保険料が控除された後の、実際に口座に振り込まれる金額のことです。

控除される主な項目は以下の通りです。

• 所得税：収入に応じて課される国税
• 住民税：居住する自治体に納める地方税
• 健康保険料：医療費の一部をカバーする保険料
• 厚生年金保険料：老後の年金のための保険料
• 介護保険料：40歳以上が対象
• 雇用保険料：失業時の給付のための保険料

一般的に、額面給与の約20〜25%が控除されるため、手取りは額面の75〜80%程度になります。

手取り28万円の額面給与は約36万円

手取り28万円を得るためには、額面でいくら必要なのでしょうか。30歳・東京都在住・独身の会社員を例に計算してみましょう。

このように、手取り28万円を得るには額面で約36万円の月給が必要です。控除率は約23%となり、額面の約77%が手取りとして残る計算になります。

手取り28万円の年収は約432〜500万円

手取り28万円の年収を計算してみましょう。ボーナスの有無によって大きく変わります。

一般的な企業でボーナスが年2回（計4ヶ月分）支給される場合、額面年収は約576万円、手取り年収は約440万円程度になります。

年齢・地域による控除額の違い

同じ手取り28万円でも、年齢や居住地域によって必要な額面給与は異なります。

40歳以上になると介護保険料（月額約4,000〜6,000円）が追加されるため、同じ手取りを得るにはより高い額面給与が必要になります。

手取り28万円の収入偏差値と位置づけ

手取り28万円は、日本の給与所得者の中でどのような位置にあるのでしょうか。統計データをもとに分析します。

全国平均との比較

国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、2023年の給与所得者の平均年収は約458万円です。手取り28万円（額面年収約432〜576万円）は、平均的な水準か、それを上回る収入といえます。

手取り28万円の収入偏差値

収入を偏差値で表すと、手取り28万円（額面年収約450万円）はおおよそ偏差値52〜55程度に相当します。全体の上位40%前後に位置する水準です。

つまり、手取り28万円は「平均よりやや上」の収入水準といえます。決して低い収入ではありませんが、高収入とまではいえない中間的なポジションです。

年代別での位置づけ

年代によって平均年収は大きく異なるため、同じ手取り28万円でも評価は変わります。

20代で手取り28万円を達成していれば優秀な部類ですが、40代で同じ収入だと同世代の平均を下回る可能性があります。

手取り28万円の男女比と業種別データ

手取り28万円以上を得ている人の男女比や、業種による違いを見ていきましょう。

男女間の収入格差

残念ながら、日本では依然として男女間の収入格差が存在します。手取り28万円以上の割合を男女別に見ると、明確な差があります。

男性の約3人に1人が手取り28万円以上を得ているのに対し、女性は10人に1人程度にとどまります。この格差は、管理職比率の違いや、非正規雇用の割合、育児・介護による就業中断などが要因とされています。

業種別の年収比較

業種によって、手取り28万円を得やすいかどうかは大きく異なります。

金融・保険業やIT業界では、20代後半〜30代前半で手取り28万円を達成する人が多い一方、宿泊・飲食業では管理職にならないと難しい水準です。

企業規模による違い

同じ業種でも、企業規模によって年収は大きく異なります。

大企業と小企業では年収に約150万円の差があります。手取り28万円を目指すなら、業種選びと同時に企業規模も重要な要素です。

手取り28万円の生活レベル【世帯構成別】

手取り28万円でどのような生活ができるのか、世帯構成別に詳しく見ていきましょう。

一人暮らしの場合

一人暮らしで手取り28万円あれば、比較的余裕のある生活が送れます。東京23区内に住む場合の家計例を見てみましょう。

一人暮らしなら月6万円の貯蓄が可能で、年間72万円を貯められます。趣味や旅行を楽しみながらも、将来に向けた資産形成ができる水準です。

夫婦二人暮らしの場合（共働き前提）

夫婦二人暮らしで、一方が手取り28万円、もう一方が手取り20万円（合計48万円）の場合を想定します。

共働きであれば、月13万円以上の貯蓄が可能です。住宅購入の頭金を貯めたり、将来の子育て資金を準備したりできます。

子育て世帯の場合（子供1人）

手取り28万円の一馬力で、配偶者と子供1人（保育園児）を養う場合を想定します。

一馬力で子育てする場合、手取り28万円ではギリギリか、やや赤字になる可能性があります。児童手当（月15,000円）を加味しても、余裕のある生活は難しいでしょう。

手取り28万円で結婚・子育ては可能か

手取り28万円で結婚や子育ては現実的に可能なのか、詳しく検討します。

結婚の可能性

結婚自体は手取り28万円でも十分に可能です。ただし、以下の条件によって生活の余裕度は大きく変わります。

• 配偶者の収入：共働きかどうかで家計は大きく変わる
• 居住地域：地方なら家賃を抑えられ余裕が生まれる
• 生活スタイル：節約志向か、ある程度の贅沢を求めるか
• 将来設計：子供を望むか、住宅購入を考えるか

共働きで世帯年収800万円以上を確保できれば、都心部でも余裕のある結婚生活が送れます。

子育ての現実

子育てには予想以上にお金がかかります。文部科学省の調査によると、子供1人を大学卒業まで育てるのにかかる費用は以下の通りです。

子供1人あたり2,500〜3,500万円の費用がかかることを考えると、手取り28万円の一馬力では厳しいのが現実です。

子育てを成功させるための戦略

手取り28万円でも子育てを成功させるには、以下の戦略が有効です。

• 共働きを維持する：世帯年収を上げることが最も効果的
• 地方移住を検討する：家賃・物価が下がり、同じ収入でも余裕が生まれる
• 公的支援を活用する：児童手当、高校無償化、奨学金制度など
• 計画的な貯蓄：子供が小さいうちに教育費を貯める
• 副業や転職で収入アップを目指す

手取り28万円を増やすための方法

現在の手取りをさらに増やしたい方のために、具体的な方法を紹介します。

転職による年収アップ

最も効果的なのは転職です。同じスキルでも、業界や企業を変えるだけで年収が上がるケースは多くあります。

スキルアップによる昇給

現職でのスキルアップも有効です。以下の資格やスキルは年収アップにつながりやすいです。

• IT系資格（AWS、情報処理技術者など）
• 語学力（TOEIC 800点以上）
• 会計・財務系資格（簿記、FPなど）
• マネジメントスキル
• 専門性の高い業務経験

副業による収入増

本業以外に副業で収入を得る方法もあります。

年収を左右する5つの重要な要素

年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。

1. 業界・業種の選択

同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。

2. 企業規模と資本力

一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。

3. 地域・勤務地

東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。

4. 専門性とスキル

市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。

5. 交渉力とタイミング

同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。

年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション

年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。

年収400万円の場合

手取り月収約26万円。一人暮らしなら家賃8万円程度の物件に住め、月3〜5万円の貯蓄が可能です。ただし、都心では住居費の負担が大きくなります。

年収600万円の場合

手取り月収約38万円。家賃12万円程度の物件に住め、月8〜10万円の貯蓄が可能です。年に1〜2回の海外旅行も視野に入ります。

年収800万円の場合

手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。

年収1000万円以上の場合

手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。

年収アップに成功した人の転職体験談

実際に年収アップを実現した方々の体験談をご紹介します。

Aさん（32歳・男性）：年収450万円→650万円

職種：Webエンジニア
転職前：受託開発会社
転職後：自社サービス企業

「SES企業で5年間働いていましたが、単価は上がっても給与は変わらず...。転職エージェントに相談したところ、自社開発企業なら年収大幅アップが狙えると言われ、思い切って転職しました。結果、200万円のアップを実現できました。」

Bさん（28歳・女性）：年収380万円→520万円

職種：営業
転職前：人材派遣会社
転職後：IT企業

「営業経験を活かしてIT業界に転職しました。最初は不安でしたが、転職エージェントが業界知識を丁寧に教えてくれて、面接対策もしっかりサポートしてもらえました。140万円のアップに成功！」

Cさん（35歳・男性）：年収550万円→780万円

職種：経理
転職前：中小メーカー
転職後：外資系企業

「英語は得意ではなかったのですが、経理の専門スキルを評価してもらい、外資系に転職できました。転職エージェントが年収交渉を代行してくれたおかげで、230万円のアップを実現。もっと早く転職すればよかったと思っています。」

年収を左右する5つの重要な要素

年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。

1. 業界・業種の選択

同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。

2. 企業規模と資本力

一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。

3. 地域・勤務地

東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。

4. 専門性とスキル

市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。

5. 交渉力とタイミング

同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。

年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション

年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。

年収400万円の場合

手取り月収約26万円。一人暮らしなら家賃8万円程度の物件に住め、月3〜5万円の貯蓄が可能です。ただし、都心では住居費の負担が大きくなります。

年収600万円の場合

手取り月収約38万円。家賃12万円程度の物件に住め、月8〜10万円の貯蓄が可能です。年に1〜2回の海外旅行も視野に入ります。

年収800万円の場合

手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。

年収1000万円以上の場合

手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。

まとめ

手取り28万円について、さまざまな角度から解説しました。ポイントをまとめます。

• 手取り28万円の額面給与は約36万円、年収は約432〜576万円
• 収入偏差値は約52〜55で、全体の上位40%程度
• 男性の約30%、女性の約10%が手取り28万円以上
• 一人暮らしなら月6万円の貯蓄が可能な余裕ある水準
• 一馬力での子育ては厳しく、共働きが現実的
• 転職やスキルアップで収入アップの可能性あり

手取り28万円は、日本の平均的な収入よりやや上の水準です。一人暮らしや共働き夫婦であれば余裕のある生活が送れますが、一馬力での子育ては計画的な家計管理が必要です。将来のライフプランを見据えて、収入アップの方法も検討してみてください。

よくある質問

Q: 手取り28万円は贅沢できる金額ですか？

A: 一人暮らしであれば、趣味や外食を楽しみながら貯蓄もできる余裕があります。ただし、高級ブランド品を頻繁に購入するような贅沢は難しいでしょう。家族持ちの場合は、節約を意識した生活が必要です。

Q: 手取り28万円で住宅ローンは組めますか？

A: 組めます。一般的に年収の5〜7倍までのローンが目安とされており、年収450万円なら2,250〜3,150万円のローンが可能です。ただし、返済負担率は手取りの25%以内に抑えることをおすすめします。

Q: 手取り28万円から手取り35万円に上げるにはどうすればいいですか？

A: 手取り35万円には額面で約45万円（年収540万円〜700万円）が必要です。転職で年収100万円アップを目指すか、現職での昇進・昇給、または副業で月7万円程度稼ぐ方法があります。

Q: 地方と東京、どちらが生活しやすいですか？

A: 手取り28万円であれば、家賃が安い地方の方が生活に余裕が生まれます。東京では家賃8〜10万円が相場ですが、地方では5〜6万円程度で同等以上の物件に住めます。ただし、転職機会や娯楽施設の多さは東京が有利です。