月収39万円の手取り額と生活レベル【所得税・住民税の計算方法付き】

月収39万円の手取り額は約30.8万円｜計算の仕組みを完全解説

月収39万円と聞くと「かなり稼いでいる」という印象を持つ方も多いでしょう。実際、国税庁の民間給与実態統計調査によると、給与所得者の平均年収は約458万円（月収換算で約38万円）とされており、月収39万円はまさに平均的な会社員の水準を上回る収入です。

しかし、実際に銀行口座に振り込まれる金額は、額面の39万円よりもかなり少なくなります。ここでは、月収39万円から各種税金や社会保険料がどのように引かれ、最終的にいくらが手取りになるのかを詳しく解説します。

月収39万円の手取り額の内訳

月収39万円の場合、手取り額は概ね30万8,000円前後となります。これは額面の約79%に相当し、約21%（8万2,000円程度）が税金や社会保険料として天引きされる計算です。

具体的な控除項目と金額の目安は以下の通りです（40歳未満、東京都在住、扶養家族なしの場合）。

• 健康保険料：約19,500円（協会けんぽの場合、標準報酬月額に対して約5%）
• 厚生年金保険料：約35,700円（標準報酬月額に対して9.15%）
• 雇用保険料：約2,340円（一般事業の場合、賃金の0.6%）
• 所得税：約9,400円（源泉徴収税額表に基づく）
• 住民税：約15,000円（前年の所得に基づく、概算）

これらを合計すると約82,000円となり、39万円から差し引くと手取りは約30万8,000円になります。

年収に換算するといくら？ボーナスの有無で大きく変わる

月収39万円を年収に換算すると、ボーナスの有無によって大きく異なります。

• ボーナスなしの場合：39万円 × 12ヶ月 = 468万円
• ボーナス年2回（各1ヶ月分）の場合：39万円 × 14ヶ月 = 546万円
• ボーナス年2回（各2ヶ月分）の場合：39万円 × 16ヶ月 = 624万円

年収500万円を超えると、日本の給与所得者の上位約30%に入ります。月収39万円でボーナスがある場合、社会的にも「稼いでいる」と言える水準であることがわかります。

所得税と住民税の計算方法｜月収39万円の税負担を理解する

手取り額を正確に把握するためには、所得税と住民税の計算方法を理解しておくことが重要です。ここでは、月収39万円の場合の具体的な計算プロセスを解説します。

所得税の計算手順

所得税は「課税所得」に対して課税されます。課税所得は、総収入から各種控除を差し引いた金額です。

ステップ1：年収を算出

月収39万円 × 12ヶ月 = 468万円（ボーナスなしの場合）

ステップ2：給与所得控除を差し引く

年収468万円の場合、給与所得控除額は「収入金額 × 20% + 44万円」で計算されます。

468万円 × 20% + 44万円 = 137.6万円

給与所得 = 468万円 - 137.6万円 = 330.4万円

ステップ3：所得控除を差し引く

基礎控除48万円と社会保険料控除（約69万円）を差し引きます。

課税所得 = 330.4万円 - 48万円 - 69万円 = 213.4万円

ステップ4：税率を適用

課税所得213.4万円に対する税率は10%（控除額97,500円）です。

所得税 = 213.4万円 × 10% - 97,500円 = 約11.6万円（年額）

月額に換算すると約9,700円となります。

住民税の計算手順

住民税は前年の所得に基づいて計算され、課税所得に対して一律10%（都道府県民税4%＋市区町村民税6%）が課税されます。

課税所得213.4万円の場合：

住民税（所得割）= 213.4万円 × 10% = 約21.3万円（年額）

これに均等割（約5,000円）を加え、月額に換算すると約18,000円となります。

40歳以上は介護保険料も加算される

40歳以上65歳未満の方は、健康保険料に加えて介護保険料も徴収されます。協会けんぽの場合、介護保険料率は約1.82%で、月収39万円なら約7,100円が追加で天引きされます。

つまり、40歳以上の場合の手取り額は約30万円まで下がる可能性があります。

月収39万円の生活レベル｜一人暮らし・二人暮らし・家族の場合

手取り約30.8万円で実際にどのような生活が送れるのか、世帯構成別にシミュレーションしてみましょう。

一人暮らしの場合｜余裕のある生活が可能

手取り30.8万円で一人暮らしをする場合、かなり余裕のある生活が送れます。以下は東京23区で一人暮らしをする場合のモデルケースです。

• 家賃：8万円（手取りの約26%、1K〜1DK）
• 食費：4万円（自炊中心なら3万円も可能）
• 水道光熱費：1万円
• 通信費：8,000円（スマホ＋光回線）
• 交通費：1万円（定期代は会社負担の場合）
• 日用品・雑費：1万円
• 交際費・娯楽費：3万円
• 被服費：1万円
• 保険・医療費：5,000円

支出合計：約19.8万円

貯蓄可能額：約11万円

毎月11万円を貯蓄に回せれば、年間132万円のペースで資産形成が可能です。3年で約400万円、5年で約660万円を貯めることができます。

二人暮らし（共働き）の場合

パートナーと二人暮らしで、相手も同程度の収入がある場合は、世帯年収1,000万円近くになります。この場合、以下のような生活が想定されます。

• 家賃：12万円（1LDK〜2LDK、二人で分担すれば一人6万円）
• 食費：6万円（二人で3万円ずつ）
• 水道光熱費：1.5万円
• 通信費：1.2万円
• 交際費・娯楽費：5万円
• その他：3万円

支出合計：約28.7万円

貯蓄可能額：約2万円（個人負担分から）

二人で協力すれば、住居費を抑えながら都心の便利な場所に住むことも可能です。

家族（配偶者＋子ども1人）の場合

配偶者が専業主婦（主夫）で子どもが1人いる場合、手取り30.8万円での生活はやや厳しくなります。

• 家賃：10万円（2LDK、郊外なら可能）
• 食費：5万円
• 水道光熱費：1.5万円
• 通信費：1万円
• 教育費：2万円（保育園・幼稚園）
• 子ども関連費：1.5万円
• 交通費：1万円
• 保険料：1.5万円
• 日用品・雑費：1.5万円
• 交際費・娯楽費：2万円

支出合計：約27万円

貯蓄可能額：約3.8万円

貯蓄に回せる金額は減りますが、生活自体は十分に成り立ちます。ただし、子どもの成長とともに教育費が増加するため、計画的な資金準備が必要です。

月収39万円で住める家賃の目安｜地域別・間取り別で比較

住居費は生活費の中で最も大きな割合を占めるため、適切な家賃設定が重要です。

家賃の適正水準は手取りの25〜30%

一般的に、家賃は手取り収入の25〜30%以内に抑えることが推奨されています。手取り30.8万円の場合：

• 25%の場合：約7.7万円
• 30%の場合：約9.2万円

東京23区では、7〜9万円台で借りられる物件は1K〜1DKが中心となります。2LDK以上を希望する場合は、郊外や近県も視野に入れる必要があります。

地域別の家賃相場と借りられる間取り

東京23区（人気エリア）

• 1K：8〜10万円
• 1LDK：12〜15万円
• 2LDK：15〜20万円

東京23区（城東・城北エリア）

• 1K：6〜8万円
• 1LDK：9〜12万円
• 2LDK：12〜15万円

横浜・川崎エリア

• 1K：5〜7万円
• 1LDK：8〜10万円
• 2LDK：10〜13万円

大阪市内

• 1K：5〜6万円
• 1LDK：7〜9万円
• 2LDK：9〜12万円

名古屋市内

• 1K：4〜6万円
• 1LDK：6〜8万円
• 2LDK：8〜11万円

首都圏以外であれば、月収39万円の手取りで2LDKの賃貸マンションに住むことも十分に可能です。

月収39万円の貯金戦略｜効率的な資産形成の方法

月収39万円は、しっかりと貯蓄・投資に回せる余裕がある収入帯です。ここでは、効率的な資産形成の方法を紹介します。

先取り貯蓄で確実に貯める

貯蓄を成功させる最大のコツは「先取り貯蓄」です。給料日に自動で別口座に振り替える設定をしておけば、残ったお金で生活する習慣が身につきます。

月収39万円の場合、手取りの20%（約6万円）を先取り貯蓄に回すことをおすすめします。これだけで年間72万円、5年で360万円を貯めることができます。

つみたてNISAとiDeCoを活用する

単純な銀行預金だけでなく、税制優遇のある制度を活用することで、効率的に資産を増やせます。

つみたてNISA（2024年から新NISA）

• 年間投資枠：360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）
• 非課税期間：無期限
• 月3万円の積立で、年利5%なら20年後に約1,230万円に

iDeCo（個人型確定拠出年金）

• 掛金が全額所得控除（年末調整で税金が戻る）
• 会社員の場合、月額1.2〜2.3万円まで拠出可能
• 月2万円拠出すれば、所得税・住民税で年間約4.8万円の節税効果

緊急予備資金を確保する

投資を始める前に、まずは生活費3〜6ヶ月分の緊急予備資金を確保しましょう。月収39万円の場合、最低でも120万円程度は流動性の高い預金で保有しておくことをおすすめします。

月収39万円を稼げる仕事・職種一覧

月収39万円（年収468〜546万円）を稼げる代表的な職種を紹介します。転職や年収アップを目指す際の参考にしてください。

IT・Web業界

• Webエンジニア（経験3年以上）：年収450〜600万円
• インフラエンジニア：年収450〜550万円
• Webディレクター：年収400〜550万円
• データアナリスト：年収450〜600万円

営業職

• 法人営業（BtoB）：年収400〜600万円
• MR（医薬情報担当者）：年収500〜700万円
• 不動産営業：年収400〜800万円（インセンティブ次第）

金融・保険業界

• 銀行員（総合職）：年収450〜600万円
• 証券会社社員：年収500〜700万円
• 保険会社社員：年収450〜550万円

管理部門・専門職

• 経理・財務（主任〜係長クラス）：年収400〜550万円
• 人事（採用担当）：年収400〜500万円
• 社会保険労務士：年収400〜600万円

月収39万円から年収アップを目指す5つの方法

現在月収39万円の方が、さらなる年収アップを実現するための具体的な戦略を紹介します。

1. 社内での昇進・昇格を目指す

最もリスクが低く、確実な方法です。現在の会社で評価を高め、管理職や専門職としてキャリアアップすることで、月収45〜50万円以上を目指せます。

具体的なアクション：

• 上司との1on1で明確なキャリアパスを確認する
• 評価制度を理解し、評価項目に沿った成果を出す
• マネジメント経験を積極的に積む

2. 同業他社への転職

同じ職種・業界で、より給与水準の高い会社に転職する方法です。特に、中小企業から大手企業、日系から外資系への転職で年収が大幅にアップするケースが多いです。

月収39万円から年収100万円アップを実現するなら、転職エージェントを活用し、年収交渉を徹底的に行うことが重要です。

3. スキルアップで市場価値を高める

資格取得やスキル習得によって、より高い年収を得られるポジションを目指します。

年収アップにつながりやすい資格・スキル：

• IT系：AWS認定資格、PMP、情報処理安全確保支援士
• 会計系：公認会計士、税理士、USCPA
• 語学：TOEIC800点以上、ビジネス英語力
• マネジメント：MBA、中小企業診断士

4. 副業で収入源を増やす

本業の収入を維持しながら、副業で追加収入を得る方法です。月5〜10万円の副収入があれば、実質的に月収44〜49万円と同等の生活水準を実現できます。

おすすめの副業：

• Webライティング・ブログ運営
• プログラミング・Web制作
• コンサルティング・アドバイザー
• オンライン講師・家庭教師

5. 独立・起業

フリーランスとして独立したり、起業したりすることで、収入の上限を大きく引き上げることができます。ただし、リスクも高いため、十分な準備と覚悟が必要です。

特にIT系のスキルを持っている場合、フリーランスエンジニアとして月収60〜100万円以上を稼ぐことも珍しくありません。

月収39万円の生活を最適化する節約術

収入を増やすだけでなく、支出を最適化することで、実質的な生活水準を向上させることができます。

固定費を見直す

通信費の削減

大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月5,000〜6,000円の節約になります。年間で約6〜7万円の削減効果があります。

保険の見直し

過剰な保障の生命保険に加入している場合、見直しで月1〜2万円削減できることも。必要な保障だけを残し、不要な特約は解約しましょう。

サブスクリプションの整理

使っていない動画配信サービスやアプリの課金を解約するだけで、月2,000〜5,000円の節約になります。

変動費をコントロールする

食費の管理

自炊を増やし、お弁当を持参することで、月1〜2万円の節約が可能です。週末にまとめて作り置きをする「ミールプレップ」が効果的です。

キャッシュレス還元を活用

クレジットカードや電子マネーの還元率を最大化することで、年間3〜5万円相当のポイントを獲得できます。

月収39万円と他の収入帯との比較

月収39万円が日本の給与水準の中でどのような位置にあるのか、他の収入帯と比較してみましょう。

年収別の分布と月収39万円の立ち位置

国税庁の調査によると、給与所得者の年収分布は以下の通りです。

• 年収300万円以下：約40%
• 年収300〜500万円：約30%
• 年収500〜700万円：約15%
• 年収700万円以上：約15%

月収39万円（年収約470万円）は、上位約35%に位置する収入水準です。決して低くはありませんが、「高収入」と言えるほどでもない、日本の中間層上位に位置する収入帯といえます。

月収別の手取り比較

年収を左右する5つの重要な要素

年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。

1. 業界・業種の選択

同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。

2. 企業規模と資本力

一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。

3. 地域・勤務地

東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。

4. 専門性とスキル

市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。

5. 交渉力とタイミング

同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。

年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション

年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。

年収400万円の場合

手取り月収約26万円。一人暮らしなら家賃8万円程度の物件に住め、月3〜5万円の貯蓄が可能です。ただし、都心では住居費の負担が大きくなります。

年収600万円の場合

手取り月収約38万円。家賃12万円程度の物件に住め、月8〜10万円の貯蓄が可能です。年に1〜2回の海外旅行も視野に入ります。

年収800万円の場合

手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。

年収1000万円以上の場合

手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。

年収アップに成功した人の転職体験談

実際に年収アップを実現した方々の体験談をご紹介します。

Aさん（32歳・男性）：年収450万円→650万円

職種：Webエンジニア
転職前：受託開発会社
転職後：自社サービス企業

「SES企業で5年間働いていましたが、単価は上がっても給与は変わらず...。転職エージェントに相談したところ、自社開発企業なら年収大幅アップが狙えると言われ、思い切って転職しました。結果、200万円のアップを実現できました。」

Bさん（28歳・女性）：年収380万円→520万円

職種：営業
転職前：人材派遣会社
転職後：IT企業

「営業経験を活かしてIT業界に転職しました。最初は不安でしたが、転職エージェントが業界知識を丁寧に教えてくれて、面接対策もしっかりサポートしてもらえました。140万円のアップに成功！」

Cさん（35歳・男性）：年収550万円→780万円

職種：経理
転職前：中小メーカー
転職後：外資系企業

「英語は得意ではなかったのですが、経理の専門スキルを評価してもらい、外資系に転職できました。転職エージェントが年収交渉を代行してくれたおかげで、230万円のアップを実現。もっと早く転職すればよかったと思っています。」

年収を左右する5つの重要な要素

年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。

1. 業界・業種の選択

同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。

2. 企業規模と資本力

一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。

3. 地域・勤務地

東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。

4. 専門性とスキル

市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。

5. 交渉力とタイミング

同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。

まとめ｜月収39万円は堅実な生活と将来への投資が両立できる収入帯

月収39万円の手取りは約30.8万円で、一人暮らしであれば十分に余裕のある生活が送れます。適切な家賃設定と支出管理を行えば、毎月10万円以上の貯蓄も可能です。

ただし、家族を養う場合や都心で広い物件に住みたい場合は、やや工夫が必要な収入帯でもあります。将来のライフプランを見据えて、計画的な資産形成と年収アップへの取り組みを並行して進めることをおすすめします。

月収39万円は、日本の会社員としては平均以上の収入です。この収入を最大限に活かし、充実した生活と将来への備えを両立させていきましょう。

よくある質問（FAQ）

Q1. この情報は最新ですか？

A. 本記事は定期的に更新しています。最終更新日は記事上部をご確認ください。

Q2. さらに詳しい情報を知りたい場合は？

A. 転職エージェントに相談すると、最新の業界情報や非公開求人など、より詳しい情報を得ることができます。

Q3. 相談だけでも利用できますか？

A. はい、転職エージェントは相談だけでも無料で利用できます。まずは気軽に相談してみることをおすすめします。

まとめ