手取り20万円の生活レベルと年収相場を徹底解説ガイド｜

手取り20万円の年収・額面はいくら？計算の仕組みを解説

「手取り20万円」という金額を聞いて、実際にどのような生活が送れるのか気になる方は多いでしょう。手取り20万円は、新卒入社後の若手社会人や、地方で働く方にとっては珍しくない収入水準です。

この記事では、手取り20万円の年収相場から、具体的な生活シミュレーション、貯金の方法、収入アップの戦略まで徹底的に解説します。

手取り20万円の額面月収は約25万円

手取り20万円を得るために必要な額面月収は、概ね24〜26万円です。一般的に、額面から約20〜25%が税金・社会保険料として天引きされるため、手取り20万円なら額面は約25万円前後と計算できます。

具体的な控除内訳（独身、40歳未満、協会けんぽ加入の場合）：

• 健康保険料：約12,500円（標準報酬月額に対して約5%）
• 厚生年金保険料：約22,900円（標準報酬月額に対して9.15%）
• 雇用保険料：約1,500円（賃金の0.6%）
• 所得税：約5,300円
• 住民税：約9,200円

控除合計：約51,400円

額面25万円 − 控除51,400円 = 手取り約19.9万円

手取り20万円の年収は約300万円

手取り20万円の年収は、ボーナスの有無によって異なります。

• ボーナスなしの場合：額面25万円 × 12ヶ月 = 年収300万円
• ボーナス年2回（各1ヶ月分）：額面25万円 × 14ヶ月 = 年収350万円
• ボーナス年2回（各2ヶ月分）：額面25万円 × 16ヶ月 = 年収400万円

日本の給与所得者の平均年収は約458万円なので、手取り20万円（年収300〜350万円）は平均を下回る水準ですが、20代の若手社会人としては一般的な収入です。

手取り20万円の生活レベル｜一人暮らしは可能？

手取り20万円で実際にどのような生活が送れるのか、詳しくシミュレーションしてみましょう。

一人暮らしの場合｜地方・郊外なら十分可能

手取り20万円での一人暮らしは、住むエリアを選べば十分に可能です。以下は地方都市で一人暮らしをする場合のモデルケースです。

【地方都市での支出例】

• 家賃：5万円（1K〜1DK）
• 食費：3万円（自炊中心）
• 水道光熱費：8,000円
• 通信費：5,000円（格安SIM）
• 交通費：8,000円
• 日用品・雑費：5,000円
• 交際費・娯楽費：1.5万円
• 被服費：5,000円
• 保険・医療費：5,000円

支出合計：約14.4万円

貯蓄可能額：約5.6万円

地方都市であれば、毎月5万円以上の貯蓄も可能です。年間60万円以上のペースで資産形成ができます。

東京23区での一人暮らし｜かなり節約が必要

東京23区内で手取り20万円での一人暮らしは、かなり節約を意識した生活が必要です。

【東京23区での支出例】

• 家賃：6.5万円（城東・城北エリアの1K）
• 食費：2.5万円（徹底した自炊）
• 水道光熱費：8,000円
• 通信費：3,000円（格安SIMのみ）
• 交通費：1万円
• 日用品・雑費：3,000円
• 交際費・娯楽費：1万円
• 被服費：3,000円
• 保険・医療費：3,000円

支出合計：約17.8万円

貯蓄可能額：約2.2万円

東京23区内でも生活は可能ですが、貯蓄に回せる金額は少なく、交際費や娯楽費も限られます。突発的な出費があると赤字になるリスクもあります。

実家暮らしの場合｜大幅な貯蓄が可能

実家暮らしであれば、手取り20万円でも大幅な貯蓄が可能です。

• 実家への生活費：3万円
• 食費（昼食・外食）：1.5万円
• 通信費：5,000円
• 交通費：8,000円
• 交際費・娯楽費：2万円
• 被服費：1万円
• その他：5,000円

支出合計：約9.3万円

貯蓄可能額：約10.7万円

実家暮らしなら、毎月10万円以上を貯蓄に回すことも可能です。年間128万円のペースで資産形成ができ、3年で400万円近くを貯めることができます。

手取り20万円の家賃目安｜住居費の適正水準

住居費は生活費の中で最も大きな割合を占めるため、適切な設定が重要です。

家賃は手取りの25〜30%が目安

一般的に、家賃は手取りの25〜30%以内に抑えることが推奨されています。手取り20万円の場合：

• 25%の場合：5万円
• 30%の場合：6万円

家賃を5〜6万円に抑えられれば、他の生活費とのバランスを取りやすくなります。

地域別の家賃相場と住める物件

東京23区（家賃5〜6万円で住める物件）

• 足立区、葛飾区、江戸川区の1K（駅徒歩10分以上）
• 築年数20年以上の1K
• ワンルーム（バス・トイレ別でない物件）

横浜・川崎エリア

• 5万円：郊外駅の1K
• 6万円：主要駅から徒歩15分以上の1K〜1DK

大阪市内

• 4〜5万円：市内各エリアの1K
• 5〜6万円：人気エリアの1K、郊外の1DK

名古屋市内

• 4万円台：市内の1K
• 5〜6万円：好立地の1K〜1DK

地方都市

• 3〜4万円：中心部の1K
• 4〜5万円：好条件の1K〜1LDK

家賃を抑えるための具体的な工夫

1. シェアハウスを検討する

シェアハウスなら、東京23区内でも家賃4〜5万円で住むことが可能です。光熱費込みの物件も多く、初期費用も安く抑えられます。

2. 社宅・寮のある会社を選ぶ

社宅や寮を完備している会社なら、家賃1〜3万円で住めることもあります。転職の際には福利厚生も重視しましょう。

3. 住宅手当のある会社を選ぶ

月1〜3万円の住宅手当があれば、実質的に使える金額が増えます。

4. UR賃貸住宅を検討する

UR賃貸住宅は礼金・仲介手数料・更新料が不要で、初期費用を大幅に抑えられます。

手取り20万円の貯金術｜効率的に資産を増やす方法

手取り20万円でも、工夫次第で着実に資産を増やすことができます。

まずは生活費2〜3ヶ月分の緊急予備資金を確保

貯金の第一歩は、緊急時に備えた予備資金の確保です。生活費2〜3ヶ月分（約30〜50万円）を預金で持っておけば、急な出費にも対応できます。

先取り貯蓄を習慣化する

給料日に自動で貯蓄用口座に振り替える設定をすることで、確実に貯蓄できます。

おすすめの設定：

• 手取りの10%（2万円）を自動積立
• 残りの18万円で生活する
• 年間24万円の貯蓄を確保

つみたてNISAで少額から投資を始める

手取り20万円でも、つみたてNISAを活用して資産形成を始めることをおすすめします。

月5,000円の積立でも：

• 年利5%で運用した場合、10年後に約78万円
• 20年後に約206万円
• 30年後に約416万円

少額でも長期間続けることで、大きな資産を築くことができます。

固定費を徹底的に見直す

通信費の削減

• 大手キャリア（月7,000〜1万円）→ 格安SIM（月1,000〜3,000円）
• 年間約5〜8万円の節約

保険の見直し

• 不要な生命保険を解約
• 必要最低限の医療保険のみに
• 月1,000〜3,000円程度で十分

サブスクリプションの整理

• 使っていない動画配信サービスを解約
• 複数契約している場合は1つに絞る
• 月1,000〜3,000円の節約

手取り20万円を稼げる仕事・職種

手取り20万円（額面25万円、年収300〜350万円）を稼げる代表的な職種を紹介します。

事務・管理部門

• 一般事務：年収280〜350万円
• 営業事務：年収300〜380万円
• 経理事務（未経験〜2年目）：年収280〜350万円
• 人事事務：年収300〜380万円

販売・サービス業

• アパレル販売員：年収250〜350万円
• 携帯ショップスタッフ：年収280〜380万円
• ホテルスタッフ：年収280〜350万円
• 飲食店社員：年収280〜380万円

医療・福祉

• 介護職員（未経験〜3年目）：年収280〜350万円
• 医療事務：年収280〜350万円
• 歯科助手：年収250〜320万円

IT・Web系（未経験〜2年目）

• プログラマー（未経験）：年収280〜350万円
• Webデザイナー（未経験）：年収280〜350万円
• IT事務：年収300〜380万円

手取り20万円から収入アップを目指す方法

現在の収入に満足できない場合、以下の方法で年収アップを目指すことができます。

1. 社内での経験を積み昇給を狙う

同じ会社で経験を積み、スキルアップすることで昇給を目指します。特に入社3〜5年で大きく給与が上がる会社も多いため、まずは現職で実績を積むことも選択肢です。

2. 転職で年収アップを実現

同じ職種でも、会社や業界によって給与水準は大きく異なります。

年収アップしやすい転職パターン：

• 中小企業から大手企業への転職（年収+50〜100万円も）
• 低賃金業界から高賃金業界への転職
• 事務職から営業職へのキャリアチェンジ

3. スキルアップ・資格取得で市場価値を高める

年収アップにつながりやすい資格：

• IT系：基本情報技術者、ITパスポート、MOS
• 会計系：日商簿記2級、FP3級〜2級
• 医療・福祉：介護福祉士、ケアマネジャー
• 語学：TOEIC600点以上

4. 副業で収入源を増やす

本業を続けながら副業で収入を得る方法も有効です。

手取り20万円の方におすすめの副業：

• データ入力：月1〜3万円
• Webライティング：月2〜5万円
• フードデリバリー：月3〜8万円
• アンケートモニター：月3,000〜1万円
• ハンドメイド販売：月1〜5万円

5. 思い切って業界・職種を変える

大幅な年収アップを目指すなら、業界や職種を変えることも検討しましょう。

未経験でも年収アップが期待できる職種：

• ITエンジニア：プログラミングスクールで学んで転職
• 営業職：成果次第で大幅な年収アップ
• 施工管理：人手不足で未経験歓迎の求人多数

手取り20万円の生活を楽しむ節約術

収入を増やす努力と並行して、支出を最適化することで生活の質を向上させましょう。

食費の節約術

自炊を習慣化する

• 週末に1週間分の作り置きをする
• お弁当を持参して昼食代を節約
• 外食は月2〜3回に制限

買い物のコツ

• 特売日にまとめ買い
• 業務スーパーやディスカウントストアを活用
• 冷凍保存を活用して食材を無駄にしない

娯楽費の節約術

お金のかからない趣味を見つける

• 図書館で本を借りる（無料）
• YouTubeやTVerで動画を楽しむ（無料）
• ジョギングや散歩（無料）
• 公園でのピクニック（低コスト）

割引・クーポンを活用

• 映画はファーストデーやレイトショーを利用
• 美術館・博物館の無料開放日をチェック
• グルメサイトのクーポンを活用

ポイ活・キャッシュレス還元を活用

クレジットカードや電子マネーの還元を最大化することで、年間2〜3万円分のポイントを獲得できます。

• 還元率の高いクレジットカードに集約
• ポイント二重取りができる決済方法を活用
• ポイントサイト経由で買い物

手取り20万円の将来設計｜ライフプランを考える

手取り20万円の現状を踏まえ、将来のライフプランを考えておくことが重要です。

結婚を考える場合

手取り20万円（年収300〜350万円）で結婚する場合、共働きが前提となります。パートナーが同程度の収入であれば、世帯年収600〜700万円となり、子どもを持つことも十分に可能です。

老後資金の準備

老後2,000万円問題が話題になりましたが、若いうちから少しずつ積み立てることが重要です。月1万円の積立でも、40年続ければ複利効果で1,500万円以上になる可能性があります。

キャリアプランを明確にする

手取り20万円のままでは、将来的に厳しくなる可能性があります。5年後、10年後にどのくらいの収入を目指すのか、そのために何をすべきかを明確にしておきましょう。

年収を左右する5つの重要な要素

年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。

1. 業界・業種の選択

同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。

2. 企業規模と資本力

一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。

3. 地域・勤務地

東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。

4. 専門性とスキル

市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。

5. 交渉力とタイミング

同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。

年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション

年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。

年収400万円の場合

手取り月収約26万円。一人暮らしなら家賃8万円程度の物件に住め、月3〜5万円の貯蓄が可能です。ただし、都心では住居費の負担が大きくなります。

年収600万円の場合

手取り月収約38万円。家賃12万円程度の物件に住め、月8〜10万円の貯蓄が可能です。年に1〜2回の海外旅行も視野に入ります。

年収800万円の場合

手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。

年収1000万円以上の場合

手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。

年収アップに成功した人の転職体験談

実際に年収アップを実現した方々の体験談をご紹介します。

Aさん（32歳・男性）：年収450万円→650万円

職種：Webエンジニア
転職前：受託開発会社
転職後：自社サービス企業

「SES企業で5年間働いていましたが、単価は上がっても給与は変わらず...。転職エージェントに相談したところ、自社開発企業なら年収大幅アップが狙えると言われ、思い切って転職しました。結果、200万円のアップを実現できました。」

Bさん（28歳・女性）：年収380万円→520万円

職種：営業
転職前：人材派遣会社
転職後：IT企業

「営業経験を活かしてIT業界に転職しました。最初は不安でしたが、転職エージェントが業界知識を丁寧に教えてくれて、面接対策もしっかりサポートしてもらえました。140万円のアップに成功！」

Cさん（35歳・男性）：年収550万円→780万円

職種：経理
転職前：中小メーカー
転職後：外資系企業

「英語は得意ではなかったのですが、経理の専門スキルを評価してもらい、外資系に転職できました。転職エージェントが年収交渉を代行してくれたおかげで、230万円のアップを実現。もっと早く転職すればよかったと思っています。」

年収を左右する5つの重要な要素

年収は単純に「仕事ができるかどうか」だけで決まるわけではありません。以下の5つの要素が複合的に影響しています。

1. 業界・業種の選択

同じ職種でも、業界によって年収は大きく異なります。例えば、同じ営業職でも、不動産業界と小売業界では平均年収に200万円以上の差があることも珍しくありません。高年収を目指すなら、成長産業や高収益産業を選ぶことが重要です。

2. 企業規模と資本力

一般的に、大企業は中小企業より年収が高い傾向にあります。ただし、ベンチャー企業やスタートアップでは、ストックオプションや急速な昇進により、大企業を上回る報酬を得られることもあります。

3. 地域・勤務地

東京や大阪などの大都市圏は、地方と比べて年収が10〜20%高い傾向があります。ただし、生活コストも高いため、実質的な可処分所得で比較することが重要です。

4. 専門性とスキル

市場価値の高いスキルを持っていれば、年収交渉で有利になります。特に、IT、AI、データサイエンス、セキュリティなどの分野は需要が高く、高年収が期待できます。

5. 交渉力とタイミング

同じスキル・経験でも、交渉の仕方やタイミングによって年収は変わります。転職エージェントを活用すれば、プロの交渉サポートを受けられます。

年収別のライフスタイルと貯蓄シミュレーション

年収によって、どのようなライフスタイルが送れるのでしょうか。具体的なシミュレーションで見てみましょう。

年収400万円の場合

手取り月収約26万円。一人暮らしなら家賃8万円程度の物件に住め、月3〜5万円の貯蓄が可能です。ただし、都心では住居費の負担が大きくなります。

年収600万円の場合

手取り月収約38万円。家賃12万円程度の物件に住め、月8〜10万円の貯蓄が可能です。年に1〜2回の海外旅行も視野に入ります。

年収800万円の場合

手取り月収約50万円。タワーマンションや都心の好立地物件も選択肢に。月15万円以上の貯蓄・投資が可能で、資産形成のスピードが加速します。

年収1000万円以上の場合

手取り月収約60万円以上。生活に余裕が生まれ、選択肢が大幅に広がります。ただし、税負担も増えるため、税制優遇制度の活用が重要になります。

年収アップに成功した人の転職体験談

実際に年収アップを実現した方々の体験談をご紹介します。

Aさん（32歳・男性）：年収450万円→650万円

職種：Webエンジニア
転職前：受託開発会社
転職後：自社サービス企業

「SES企業で5年間働いていましたが、単価は上がっても給与は変わらず...。転職エージェントに相談したところ、自社開発企業なら年収大幅アップが狙えると言われ、思い切って転職しました。結果、200万円のアップを実現できました。」

Bさん（28歳・女性）：年収380万円→520万円

職種：営業
転職前：人材派遣会社
転職後：IT企業

「営業経験を活かしてIT業界に転職しました。最初は不安でしたが、転職エージェントが業界知識を丁寧に教えてくれて、面接対策もしっかりサポートしてもらえました。140万円のアップに成功！」

Cさん（35歳・男性）：年収550万円→780万円

職種：経理
転職前：中小メーカー
転職後：外資系企業

「英語は得意ではなかったのですが、経理の専門スキルを評価してもらい、外資系に転職できました。転職エージェントが年収交渉を代行してくれたおかげで、230万円のアップを実現。もっと早く転職すればよかったと思っています。」

まとめ｜手取り20万円は工夫次第で充実した生活が可能

手取り20万円の年収相場は約300〜350万円で、額面月収は約25万円です。一人暮らしは地方都市なら余裕を持って、東京でも工夫次第で可能です。

生活のポイントは以下の通りです：

• 家賃は手取りの25〜30%（5〜6万円）に抑える
• 自炊を習慣化して食費を節約
• 固定費（通信費・保険・サブスク）を見直す
• 先取り貯蓄で確実に資産形成
• 将来の収入アップに向けてスキルアップ・転職を検討

手取り20万円は決して高い収入ではありませんが、適切な資金管理と将来への投資を行えば、充実した生活を送ることができます。現状に満足せず、常に収入アップの可能性を探りながら、着実に資産を積み上げていきましょう。

よくある質問（FAQ）

Q1. この情報は最新ですか？

A. 本記事は定期的に更新しています。最終更新日は記事上部をご確認ください。

Q2. さらに詳しい情報を知りたい場合は？

A. 転職エージェントに相談すると、最新の業界情報や非公開求人など、より詳しい情報を得ることができます。

Q3. 相談だけでも利用できますか？

A. はい、転職エージェントは相談だけでも無料で利用できます。まずは気軽に相談してみることをおすすめします。

まとめ