退職後の健康保険はどうなる？任意継続・国保・扶養の3つの選択肢を比較

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退職したら健康保険はどうなる？

会社を退職すると、それまで加入していた健康保険の資格を失います。日本では国民皆保険制度があるため、退職後も何らかの健康保険に加入する必要があります。選択肢は主に3つ。それぞれにメリット・デメリットがあるため、自分の状況に合った選択をすることが重要です。

選択肢1：任意継続被保険者制度

退職前の健康保険に最大2年間継続して加入できる制度です。退職日までに2ヶ月以上の被保険者期間があれば利用できます。

メリット

• 在職時と同じ保険給付が受けられる（傷病手当金・出産手当金を除く）
• 扶養家族もそのまま継続できる（追加保険料なし）
• 保険料が在職時の標準報酬月額に基づいて計算されるため、高収入だった人は上限額が適用される場合がある

デメリット

• 会社負担分も自己負担となるため、保険料が在職時の約2倍になる
• 加入期間は最大2年間に限定される
• 退職日の翌日から20日以内に手続きが必要
• 保険料の納付を1日でも遅れると資格を喪失する

選択肢2：国民健康保険（国保）

市区町村が運営する健康保険です。退職後14日以内に住所地の市区町村役場で手続きを行います。

メリット

• 誰でも加入できる
• 前年の所得が低い場合、保険料が安くなる
• 退職理由が会社都合の場合、保険料の軽減措置を受けられる場合がある

デメリット

• 前年の所得に基づいて計算されるため、在職中の収入が高いと保険料も高額になる
• 扶養の概念がなく、家族一人ひとりに保険料がかかる
• 自治体によって保険料率が異なる

選択肢3：家族の扶養に入る

配偶者や親など、健康保険に加入している家族の扶養に入る方法です。保険料の負担がゼロになるため、条件を満たす場合は最もお得な選択肢です。

扶養に入る条件

• 年収が130万円未満（60歳以上または障害者の場合は180万円未満）であること
• 被保険者の年収の2分の1未満であること
• 被保険者と生計を同一にしていること
• 失業保険の日額が3,612円未満であること（受給中は扶養に入れない場合がある）

3つの選択肢の比較ポイント

最適な選択は、前年の年収、退職後の収入見込み、家族構成、退職理由などによって変わります。まずは任意継続と国保の保険料をそれぞれ試算し、比較してみましょう。任意継続の保険料は健康保険組合に問い合わせ、国保の保険料は市区町村役場の窓口で確認できます。扶養に入れる条件を満たす場合は、保険料がかからないため最もお得です。

手続きの期限に注意

それぞれの手続きには期限があります。任意継続は退職日の翌日から20日以内、国保は14日以内に手続きが必要です。期限を過ぎると選択肢が限られてしまうため、退職前から準備を進めておきましょう。

まとめ

退職後の健康保険は、任意継続・国保・家族の扶養の3つから選択できます。それぞれの保険料や条件を比較し、自分に最も有利な選択をしましょう。特に手続きの期限は短いため、退職前から情報収集を始めておくことをおすすめします。健康保険の空白期間を作らないよう、計画的に手続きを進めてください。